Muito cuidado com a “Recomendação de Interesse” por inúmeras razões, pois o interesse de quem lhe fornece a recomendação pode diferir de seus interesses. Principalmente se a orientação não parte de um especialista para o qual você paga alguma taxa por um serviço prestado.
Além disso, muita recomendação que corre origina-se em boatos ou é distorcida à medida que é passada adiante, como na brincadeira chamada “telefone sem fio”. Para não cair em armadilhas e ter discernimento ao tomar decisões, entenda que, na hora de buscar informação, você provavelmente se deparará com algum destes personagens :
“Seu” Gerente
Muitos se iludem com a ideia de que possuem, no banco ou em qualquer outra empresa que venda serviços de investimento, alguém que irá zelar para que as escolhas feitas para seu dinheiro sejam as melhores. Isso é apenas parcialmente verdadeiro. Essa ilusão vem do fato de aquele profissional se apresentar como “seu” gerente, cujo papel pode ser interpretado como sendo o de gerenciar para você sua conta. Não é nada disso ! As instituições lhe vendem serviços com o objetivo de obter lucros. Quando elas crescem e conquistam muitos clientes, veem-se obrigadas a atendê-los de maneira menos personalizada e em bloco, contratando gerentes para cuidar de grupos de clientes com características, em princípio, semelhantes. Esse gerente tem o papel de gerenciar os objetivos da instituição financeira, e não do cliente.
O fato é que o gerente de conta, assim como o corretor de imóveis e o corretor de ações, é uma espécie de conciliador que tem o papel de negociar interesses diferentes. Sobretudo tentando lhe oferecer soluções que combinem a melhor relação custo-benefício tanto para você quanto para a instituição em que ele trabalha.
Como lidar com “seu” Gerente : sempre questione, pesquise e estude as orientações recebidas de seu gerente de conta, preferencialmente consultando as soluções oferecidas por uma instituição diferente daquela em que você tem conta. Se continuar em dúvida sobre algum serviço que estiver contratando, peça que o gerente lhe explique com detalhes o serviço a ser prestado e o preço que você pagará por isso. Ele certamente terá interesse em ajudá-lo, pois quer mantê-lo como cliente.
O Consultor Financeiro
Quando precisamos de orientação especializada, é recomendável que procuremos um profissional da área. Porém, quando a área é planejamento financeiro pessoal ou seleção de investimentos, essa procura pode se mostrar bastante ingrata. Um dos motivos é o fato de a repercussão dessa profissão ser relativamente recente no Brasil, e o número de profissionais experientes ser escasso. Pior que isso é constatar que, se você encontrar um consultor financeiro, nem sempre ele estará capacitado a solucionar seu problema.
A explicação para isso está na diversidade de trabalhos que uma pessoa pode desempenhar com conhecimento de causa enquanto recebe o rótulo de consultor financeiro. Dentre os vários tipos de profissionais que costumam se autodenominar consultores financeiros estão o economista doméstico, o consultor tributário, o gestor financeiro e outros.
Como lidar com Consultores Financeiros : atente para o currículo do profissional e para sua experiência atuando na área, sempre que puder. A atividade de consultor financeiro possui uma certificação reconhecida mundialmente. No Brasil recebe a mesma denominação que nos Estados Unidos: CFP, ou Certified Financial Planner (Planejador Financeiro Certificado). Profissionais com esta certificação possuem conhecimentos considerados adequados para orientá-lo quanto a investimentos, seguros, planos de longo prazo, crédito e consumo.
O Analista Financeiro
Quando deparamos com um analista financeiro, é comum surgir a reflexão: “Este é o profissional que pode me dar boas orientações para cuidar de minhas finanças.” Ao menos é esta reflexão que o título do profissional sugere.
Mas não é bem assim. Diferentes analistas financeiros podem desempenhar atividades radicalmente diversas. Há aqueles que analisam o balanço recém-publicado de uma empresa e o comparam aos de diferentes empresas do mesmo setor. Assim como há os que se dedicam a acompanhar a estratégia de fundos de investimento. Há quem modele carteiras eficientes de investimento, e há aqueles que se dedicam a estudar mercados de commodities como ouro, gado, grãos e energia. Cada profissional reúne condições que podem conduzir a conclusões interessantes sobre o mercado em que atua.
Como cada mercado tem suas próprias regras, vícios e lógicas, o melhor analista a ser consultado é aquele que realmente estuda aquilo em que você investe. Se todos os mercados sofressem efeitos parecidos diante de determinado evento, não precisaríamos ter diversas especializações para os analistas financeiros. Bastaria consultar um oráculo, como se fazia na Grécia antiga, para resolver problemas de qualquer natureza.
O melhor analista a ser consultado é aquele que realmente estuda aquilo em que você investe.
Como lidar com Analistas Financeiros : ouça os especialistas, mas seja seletivo. Não importa o mercado em que você investe, sempre haverá profissionais dedicando horas diárias de estudos a esse mercado. Portanto é seu papel pesquisar as fontes de informação para as quais esses analistas fornecem conteúdo. Evite tomar decisões com base em conclusões alarmistas feitas para mercados diferentes daquele em que você investe – tais decisões, na maioria das vezes, serão precipitadas.
O Trader
Contrariamente ao que diz o senso comum, esse investidor profissional, chamado também de operador financeiro ou simplesmente trader, não é necessariamente uma pessoa rica que vive de pequenas ousadias sobre sua fortuna. Há quem tenha optado por essa carreira mesmo sem ter grandes poupanças e que consegue sustentar uma família a partir de negociações bastante lógicas, usando pouco dinheiro, ou a partir de comissões ganhas com a movimentação do dinheiro dos outros. Não é exagero definir o trader como o trabalhador braçal do mundo dos investimentos.
É inspirador conversar com um trader, pois ele sempre tem uma ótima experiência pessoal para compartilhar com os amigos, geralmente uma história de ganhos fantásticos que obteve com pouco dinheiro. Seu discurso é como o do pescador: fala por horas do peixão que uma vez pescou (não diz se contou ou não com a ajuda da sorte), mas sequer comenta que vive diariamente de pequenos lambaris. Isso tende a inspirar jovens investidores em busca de replicar a operação de ganho fantástico, que na maioria das vezes vai resultar em perda.
Como lidar com Traders : ouça-os sempre, pois o trader age individualmente, mas utilizando ferramentas que são discutidas em grupo. Não faça necessariamente o que ele sugere fazer, mas leve em consideração que muita gente no mercado o fará. Ao fazer um curso ministrado por um trader, não esqueça que ele só faz isso na vida. Se tentar aplicar em sua carteira de investimentos exatamente a mesma lógica que profissionais aplicam no dia a dia, você poderá estar ausente do fórum de discussão na hora em que uma decisão imediata for necessária. Lembre-se também que a estratégia do trader implica maior custo, pois se baseia em compras e vendas frequentes. Quanto mais se negocia, mais corretagem se paga.
O “Mercado”
Muitas vezes confundido indevidamente com a máfia, o “mercado” é interpretado por leigos como uma espécie de ser mitológico que supostamente persegue o investidor inexperiente. Você nunca investiu em ações, mas basta fazer o primeiro investimento que logo o mercado nota e imediatamente a bolsa cai. Você pensa que está fazendo a grande decisão de investimento de sua vida e, alguns dias depois, “percebe” que está perdendo muito dinheiro, porque “o mercado está pessimista”. Felizmente, essa interpretação também é apenas obra de ficção da mente de investidores inexperientes.
Há quem acredite que o sucesso nos investimentos depende apenas de sua capacidade de adivinhar o que mercado pensará amanhã. Esse mercado, porém, não tem nada a ver com um pequeno grupo de pessoas que manipula índices ou que persegue pequenos investidores.
Como lidar com o Mercado : informe-se, envolva-se, estude. O comportamento do mercado nada mais é do que o comportamento de uma maioria entre os investidores, que são aqueles que conhecem os que os rodeiam. Não deixe de expor suas ideias e opiniões, pois quanto mais você compartilhar ideias, mais colherá opiniões favoráveis ou contrárias a sua intenção de investir e mais consistentes serão suas escolhas.